×

MICE – speciální příloha časopisu KOMORA

Čtvrtek 2. února 2023
Přihlásit se / Zaregistrovat se

Property Lending Barometer: Bankovní financování nemovitostí

ESG jako stopka při financování nemovitostí

Zaměření bank na udržitelné financování komerčních nemovitostí posiluje. ESG strategie pro tuto oblast mají dvě třetiny oslovených bank v regionu střední a východní Evropy (CEE) a české banky jsou nad tímto průměrem. Až třetina bankéřů má již zkušenosti se zamítnutím úvěru z důvodu nesplnění i ESG kritérií. Přibližně polovina dotázaných připravuje nebo nabízí speciální produkt na udržitelné financování, nikoliv ovšem v Česku. Vyplývá to z průzkumu KPMG Property Lending Barometer, do kterého se zapojili zástupci více než 40 bank z deseti zemí regionu CEE.

Lukáš Kantor ikona hodiny28. 11. 2022 19:01
Foto: Shutterstock.com ESG a nemovitosti – Evropa si zvyká na nová pravidla financování Foto: Shutterstock.com

Nárůst významu udržitelného financování potvrdili bankéři ve všech zúčastněných státech. Hlavním akcelerátorem tohoto trendu je dopad legislativy Evropské unie (včetně taxonomie), která se odráží ve strategii mateřských společností a následně jednotlivých bank. „Svojí roli hrají i požadavky a přístup jednotlivých centrálních bank. Velký vliv má i to, zda je daná země součástí eurozóny a spadá pod působnost Evropské centrální banky,“ uvedl Pavel Kliment, partner odpovědný za sektor nemovitostí v KPMG Česká republika.

Jaké kroky k dnešnímu dni vaše banka podnikla v oblasti udržitelného financování?

Graf: KPMG Property Lending Barometer 2022 Graf: KPMG Property Lending Barometer 2022

České banky nad průměrem 

Přes 68 % zúčastněných bankéřů uvedlo, že jejich peněžní ústav zavedl kritéria ESG pro hodnocení úvěrů na financování nemovitostí. Přibližně stejný podíl respondentů potvrdil sběr nových dat a zahájení souvisejícího interního monitoringu a reportingu. Nižší tempo implementace opatření v této oblasti je podle průzkumu v Bulharsku, Rumunsku a Srbsku.

Schválení bankovní strategie ESG pro financování nemovitostí potvrdilo 65 % respondentů. Nad tímto průměrem se nacházejí dotázané české, maďarské a polské banky. Naopak v Chorvatsku a Rumunsku více než polovina oslovených bank strategii ESG pro financování nemovitostí zatím nepřijala.

S výjimkou Česka a Chorvatska je také velice omezené poskytování dodatečných služeb bankou v oblasti ESG, jako je například dotační poradenství nebo poradenství v rámci energetických úspor.

Informace o průzkumu Property Lending Barometer 2022

Property Lending Barometer je průzkum zaměřený na bankovní financování komerčních nemovitostí, který KPMG připravuje už 13 let. Letošní sběr dat se uskutečnil v červnu a červenci a zúčastnilo se ho 41 bank z Česka, Polska, Maďarska, Slovenska, Srbska, Chorvatska, Bulharska, Rumunska, Severní Makedonie a Albánie.

Externí certifikace udržitelnosti budov hraje klíčovou roli

Nesplnění požadovaných kritérií ESG může vést až k zamítnutí žádosti o úvěr. S touto situací se během posledního roku setkalo sedm procent respondentů z bank, které používají interní hodnotící kritéria pro ESG. Dalších 26 procent respondentů potvrdilo zkušenost s neschválením úvěru z důvodu nesplnění více podmínek, z nichž jednou byla právě kritéria ESG.

Více než tři čtvrtiny oslovených bank, které již zavedly hodnotící kritéria pro ESG, pracuje s externími certifikáty udržitelnosti budov jako jsou BREEAM, LEED, WELL, či GRESB. Obdobný podíl bank má zvláštní dotazník pro ESG. Velice využívané jsou i energetické štítky, a to především v Česku a Chorvatsku.

Obecně platí, že se oslovené banky nespoléhají pouze na jeden nástroj nebo kritérium při vyhodnocování úvěru z pohledu ESG.

Chybí zkušenosti s produktem zaměřeným na udržitelné financování

Přibližně polovina dotázaných bankéřů uvedla, že připravují nebo již mají speciální produkt zaměřený na udržitelné financování. Projektům splňujícím kritéria ESG jsou tak schopni nabídnout nižší úrokovou marži, případně delší dobu splatnosti úvěru nebo nižší míru amortizace. Na druhou stranu existuje zatím velice málo praktických zkušeností s poskytováním těchto speciálních produktů.

„Většina oslovených českých bankéřů o zavedení tohoto speciálního produktu zatím neuvažuje. Splnění kritérií ESG považuje spíše za jednu ze základních podmínek pro poskytnutí úvěru vůbec. Obdobně jsou na tom jejich kolegové v Polsku a na Slovensku,“ uzavřel Pavel Dolák, koordinátor průzkumu z KPMG Česká republika.

Nejnovější články

Expertní pohled
Stavební trh čeká letos rok stabilizace

Wienerberger nečeká tak strmý propad stavebního trhu, jaký...

Nasbíraná data společnosti Wienerberger podle Kamila Jeřábka ukazují,...

„První pozitivní signál jsme zaznamenali již v posledním...

Nezařazené
Velký byznys může vyrůst i na vinici

„Naše skupina aktuálně vlastní především společnosti podnikající v...

Mimo finančních úspěchů dosáhl &CORK dalších důležitých milníků....

Současné úspěchy jsou pro celý holding pouze začátek....

Analýzy ze Spořky
Obrana demokratického kapitalismu

Jeho otec se narodil v Rakousku-Uhersku v dubnu...

Vydrží demokratický kapitalismus – spojení liberální demokracie a...

Ekonomické a sociální postavení dělnické třídy v demokraciích...

Problémem byl i vzestup rentiérského kapitalismu. Významným aspektem...

Nejnovější Nezařazené

Nezařazené
Velký byznys může vyrůst i na vinici

„Naše skupina aktuálně vlastní především společnosti podnikající v...

Mimo finančních úspěchů dosáhl &CORK dalších důležitých milníků....

Současné úspěchy jsou pro celý holding pouze začátek....

Nezařazené
RADOSTNÉ PROŽITÍ VÁNOČNÍCH SVÁTKŮ
Nezařazené
První česká nemocnice testuje diagnózy umělé inteligence

Umělá inteligence má lékařům v praxi pomoci zvládnout...

Zatímco počet rentgenových snímků, které musí radiolog během...

„Začlenění umělé inteligence od Carebot do našeho systému...